מיסוי בפרישה

אחרי עשורים שלמים של עבודה קשה ובניית קריירה, הגיע הרגע המיוחל – יום הפרישה. סביר מאוד להניח שהקדשת לא מעט מחשבה ליום הזה ושיש לך כבר לא מעט שאיפות ותוכניות כיצד למצות את המיטב מהזמן הפנוי שיעמוד כעת לרשותך. עם זאת, כדי להבטיח שיהיה באפשרותך לממש את כל התוכניות הללו, חשוב לוודא תחילה שכספי הפרישה שלך אכן יספקו בידיך את כל האמצעים הנדרשים. תכנון פרישה מאפשר לך לפעול בכל הכלים העומדים לרשותך כדי לשמור על רמת החיים שהייתה לך כל חייך גם לאחר הפרישה. כל החלטה שנקבל אודות מוצרי החיסכון שלנו והאופן שבו ננהג בהם, עשויים להשפיע באופן דרמטי על חבות המס שנצטרך לשאת בה. תכנון מיסוי נכון של כספי הפרישה עשוי לחסוך עשרות אלפי שקלים ולאפשר לך למצות את המיטב מהחסכונות שלך. אז איך נוודא שאנחנו עושים את זה נכון. אלו כמה דברים שכדאי לדעת.

משיכת כספי פיצויים – האם זה כדאי?

רבים מחזיקים בתפיסה הזו וסביר מאוד להניח שכבר שמעת את האזהרה הזו יותר מפעם – אסור בשום אופן למשוך את הפיצויים. המציאות בפועל היא מורכבת יותר. ייתכן שיהיו תרחישים מסוימים בהם יידרש לך סכום חד פעמי גבוה. זה עשוי להיות להעמדת הון עצמי לקניית דירה לילדים, לקניית נכס שתמיד חלמת עליו או לכל מטרה אחרת. החדשות הטובות הן שישנה תקרת מס למשיכת רכיב הפיצויים מכספי הפנסיה. הוותק שלך בעבודה ומדרגת המס שחלה עליך יקבע את גובה כספי הפיצויים שיהיה באפשרותך למשוך. ייעוץ פיננסי מקצועי יאפשר לך למצות את המיטב מהבחירה הזו מבלי לאבד את זכויותיך.

התקנות העדכניות ביותר לפריסת מס מציעות הזדמנויות חדשות

במהלך קיץ שנת 2022, החילה רשות המיסים הנחיות חדשות המשנות את האופן בו מחושב מיסוי הפרישה. החל מיוני 2022, ניתן לבחור האם לפרוס את מענקי הפרישה החל מהשנה בה החלה הפרישה ובשנים שלאחר מכן, או לדלג שנה אחת ולהתחיל את הפריסה רק בשנה העוקבת. אפשרות זו מותירה בידינו מרווח נשימה שבעבר לא היה קיים ומבטיחה כי גם אם לא נעביר את המס בשנה הראשונה, לא נאבד את הזכות לפריסת המס. חשוב וכדאי לדעת שגם אם נבחר לעשות כן, אנו עדיין נדרשים להגיש דוח שנתי למס הכנסה עבור שנת הפרישה הראשונה.

להקפיד על קיבוע זכויות

לא ניתן להפריז בחשיבות הצעד הזה. רשות המיסים מציעה פטור ממס על 750,000 ₪ מתוך כלל ההכנסות לקראת הפרישה. כדי להבטיח שההטבה הזו אכן תחול, עלינו לפעול באופן יזום כדי לדרוש אותה. רגע לפני שנמלא טופס 161 ד' ונגיש את הבקשה, חשוב שנקדיש מחשבה על אילו נכסים וחסכונות אנו רוצים להחיל את ההטבה הזו. ישנם היבטים רבים שיש לקחת בחשבון ושיכולים למצות את המיטב מתכנון המס. אנשי מקצוע המתמחים במיסוי פרישה, יוכלו לסייע לך לקבל את ההחלטות המושכלות ביותר ולחסוך הון בחבויות המס של כספי הפרישה שלך.

רוצה לוודא שכספי הפרישה שלך מנוהלים על הצד הטוב ביותר? סוכנות הביטוח אלימלך לזר מזמינה אותך לתהליך ליווי צמוד, בשקיפות מלאה ותוך מחויבות גבוהה לרווחה האישית שלך. למידע נוסף, ניתן להשאיר פרטים באתר עוד היום.

רוצה לתכנן נכון את הפרישה שלך?

ניתן להשאיר פרטים באתר כאן ואחזור אליך בהקדם.

דילוג לתוכן