מה כולנו רוצים, בסופו של דבר? כשזה מגיע לתכלס, ניתן למצות את כל השאיפות שלנו לכדי מוטיבציה אחת פשוטה – לבנות לעצמנו עתיד יציב ורווחה כלכלית. אחד הצעדים החשובים ביותר שיהיה לעינו לעשות כדי לממש את השאיפה הזו, הוא להיערך נכונה לקראת גיל הפרישה. תכנון המיסוי הוא ללא ספק אחד הנדבכים המשמעותיים ביותר בהיערכות הזו. כל צעד שנעשה, עשוי לגבות מאיתנו או לחסוך לנו אלפי ואף עשרות אלפי שקלים לאורך כל תקופת החיסכון הפנסיוני שלנו. כיום, החוק הישראלי מגדיר את סל ההכנסה הפטור ממס בחיסכון הפנסיוני על רף של 750 אלף ₪. עם זאת, כדי להבטיח שההטבה החשובה הזו אכן תמומש, עלינו להיערך מראש ולבצע תהליך קיבוע זכויות. כאן, נסביר כיצד מתנהל תהליך זה ועל חשיבותו.
כל אדם בישראל העומד לקראת גיל פרישה, נדרש לבצע תהליך קיבוע זכויות על מנת להבטיח שיעמדו לרשותו כל הטבות המס הזמינות עבורו במסגרת החוק. לעולם לא מוקדם מדי להתחיל, אך חשוב שנתחיל להיערך לכך לפחות שנתיים לפני הגיענו לגיל פרישה.
גיל הפרישה הולך ומתקרב? רגע לפני שאנחנו מתחילים לאסוף את הפרשות הפנסיה הראשונות ומבצעים תיאום מס, אלו כמה צעדים שחשוב שנעשה.
כל אדם מביא עמו חלומות, יעדים ונסיבות משלו. בסופו של יום, הכספים ישרתו אותך לאורך כל השנים היפות של גיל הפרישה. לכן, חשוב לוודא שקיבוע הזכויות שנבצע אכן מותאם לצרכים שלך. במהלך פגישה עם איש מקצוע פיננסי, ניתן יהיה להתחיל לרכז את כלל מוצרי החיסכון שלך, את רכיבי הפיצויים בפנסיה ואת כלל הנכסים העומדים לרשותך ולבחון על אילו מהם יהיה הכי נכון ליישם את הטבת המס. ייתכן שנרצה לבצע משיכות חד פעמיות של חלק מהסכום. זה הזמן לבחון את היעדים שלנו. האם אנו רוצים לרכוש נכס? לעזור לילדים? לטייל בעולם? מיפוי מדויק של השאיפות שלנו יאפשר לבצע קיבוע זכויות מדויק.
גיל הפרישה הולך ומתקרב? רגע לפני שאנחנו מתחילים לאסוף את הפרשות הפנסיה הראשונות ומבצעים תיאום מס, אלו כמה צעדים שחשוב שנעשה.
כל אדם מביא עמו חלומות, יעדים ונסיבות משלו. בסופו של יום, הכספים ישרתו אותך לאורך כל השנים היפות של גיל הפרישה. לכן, חשוב לוודא שקיבוע הזכויות שנבצע אכן מותאם לצרכים שלך. במהלך פגישה עם איש מקצוע פיננסי, ניתן יהיה להתחיל לרכז את כלל מוצרי החיסכון שלך, את רכיבי הפיצויים בפנסיה ואת כלל הנכסים העומדים לרשותך ולבחון על אילו מהם יהיה הכי נכון ליישם את הטבת המס. ייתכן שנרצה לבצע משיכות חד פעמיות של חלק מהסכום. זה הזמן לבחון את היעדים שלנו. האם אנו רוצים לרכוש נכס? לעזור לילדים? לטייל בעולם? מיפוי מדויק של השאיפות שלנו יאפשר לבצע קיבוע זכויות מדויק.
אז אחרי שאפיינו במדויק את הצרכים והיעדים שלנו, הגיע הזמן להתחיל להגיש את הבקשה לקיבוע זכויות. כדי לעשות זאת, יהיה עלינו למלא טופס 161 ד' ולפרט בו את האופן בו אנו מבקשים להחיל את הטבת המס.
גם לאחר הגשת הבקשה, נוכל לשנות את דעתנו במשך 120 הימים הראשונים לאחר מכן. עם תום תקופת החסד הזו, קיבוע הזכויות שלנו ייוותר כפי שהוא ללא כל יכולת לשנותו.
כל החלטה שנקבל בתהליך קיבוע הזכויות עשויה לחרוץ גורלות. עם תכנון נכון ולקיחה בחשבון של כלל ההיבטים, נוכל לחסוך סכומי עתק בחבויות המס שלנו. רובנו, נתקשה מאוד לוודא שאנו אכן לוקחים הכול בחשבון. תכנון פרישה דורש ידע מקצועי מקיף וניסיון רב. לכן, חשוב לבחור באיש המקצוע שיסייע לך לקבל החלטות מושכלות ושייחודיות לנסיבות שלך. סוכנות הביטוח אלימלך לזר מעמידה לרשותך ליווי מקצועי מקיף ורב תחומי בתכנון הפרישה שלך. יחד, נפעל בכל המישורים כדי לוודא שקיבוע הזכויות שלך משרת אותך על הצד הטוב ביותר.
למידע נוסף, ניתן להשאיר פרטים באתר כאן.
ניתן להשאיר פרטים באתר כאן ואחזור אליך בהקדם.
